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Questions fréquemment posées

INVESTISSEURS

Vous pouvez nous contacter à l’aide du formulaire de contact, un de nos experts prendra contact avec vous dans les plus brefs délais.

Le profil investisseur permettra de déterminer les projets qui vous correspondent. Définissez votre profil investisseur sur base de vos besoins et exigences afin de découvrir les projets immobiliers présentés par KOALA qui vous correspondent que vous soyez un investisseur particulier néophyte, aguerri ou un professionnel (Family office, fonds de pension, compagnies d’assurances, banques, etc.).

L'inscription s'effectue en 4 étapes :

  • Identité et motivations: renseignez votre identité, votre profil investisseur et vos objectifs d’investissement,
  • Situation et expérience d’investissement: complétez votre situation et préférences. Prenez connaissance des risques liés aux investissements dans des sociétés non cotées,
  • Signature électronique : valider votre inscription et confirmez les informations fournies,
  • Pièces justificatives: transmettez-nous vos documents (pièce d’identité et justificatif de domicile)

Il est tout à fait possible d’investir en société. N’hésitez pas à prendre contact avec un de nos experts pour savoir comment faire.

KOALA ambitionne de rendre les investissements immobiliers accessibles au plus grand nombre.

Le montant minimum à investir par projet s'élève à 500€.

Le montant maximum qui peut être investi par projet sera communiqué au cas par cas aux investisseurs.

Les porteurs de projets répondront à des critères de qualité et de diversité. Un comité de sélection de projets composé d’experts financiers, juridiques et immobiliers validera la mise en ligne des produits.

En fonction de leurs caractéristiques, les projets offrent une rémunération annuelle (taux d’intérêt) de 3 à 10%.

A) Soit le dossier a été financé à 100%

J'ai alors un délai de 4 jours ouvrables pour me rétracter en envoyant un e-mail à l'adresse info@koala-crowd.be. Certains projets seront également soumis à d'autres conditions suspensives. Dans le cas où celles-ci ne sont pas respectées dans les délais prévus, je serai remboursé intégralement sans frais. Je pourrai consulter mon investissement dans mon espace personnel.

B) Soit il est financé à moins de 100% mais il a atteint le montant minimal

La campagne de récolte de fonds pourra éventuellement être prolongée. Une fois la campagne terminée, j'ai alors un délai de 4 jours ouvrables pour me rétracter en envoyant un e-mail à l'adresse info@koala-crowd.be. Certains projets seront également soumis à d'autres conditions suspensives. Dans le cas où celles-ci ne sont pas respectées dans les délais prévus, je serai remboursé intégralement. Je pourrai consulter mon investissement dans mon espace personnel.

C) Soit le montant minimal n'a pas été atteint

La campagne de récolte de fonds pourra éventuellement être prolongée. Si à la suite de cette prolongation le montant minimal n'a toujours pas été atteint, je serai remboursé intégralement.

Il est de ma responsabilité d'évaluer le risque que je suis prêt à prendre. Je peux minimiser celui-ci en diversifiant mes investissements dans plusieurs projets. Le principal risque encouru par l'investisseur est la perte de capital. Pour un dossier à capital assuré, le risque porte sur le rendement attendu. Selon le type de projet et les garanties financières offertes par le porteur de projet, Koala attribuera un degré de risque indicatif.

L'inscription à la plateforme Koala est entièrement gratuite. KOALA ne facture aucun frais aux investisseurs lors de la souscription au(x) projet(s).

En revanche, le porteur de projet rémunère Koala pour ses services, à savoir :

  • l’analyse du dossier et la publication du projet sur la plateforme, qui se traduisent par des frais fixes
  • la levée de fonds qui se traduit par une rémunération dépendant du volume financé pour le porteur de projet.
  • cette rémunération appelée "success fees" comprend une partie prélevée directement (en pourcentage du montant levé) et une autre prélevée annuellement sur crédit ouvert, sur toute la durée du projet.

En ce qui concerne les résidents belges : pour les personnes physiques, un précompte immobilier de 30% sera prélevé à la source sur les taux d'intérêts relatifs aux prêts. Etant donné que cette taxe est prélevée à la source, il n'y a pas de formalité à remplir au niveau de la déclaration d'impôt. Aucune taxe ne sera prélevée par KOALA pour les personnes morales. Les non-résidents belges devront se référer aux règles de taxation en vigueur dans leur pays.

L’ensemble du site de KOALA est sécurisé grâce au protocole https. Celui-ci assure que toutes vos informations nous sont transmises de façon sécurisée. En outre l'utilisation des données par KOALA est soumise à la règlementation européenne GDPR.

KOALA utilise une grille d'évaluation qui analyse la faisabilité du projet d'un point de vue technique et financier. Ceci vous donnera une indication sur le niveau de risque estimé du projet. Un taux d'intérêt plus élevé indique un niveau de risque supérieur.

Les investissements se font par virement bancaire.

L'investisseur devra répondre à un quiz qui établira si celui-ci dispose de connaissances suffisantes en matière d'investissement.

GDPR « General Data Protection Régulation » ou RGPD « Règlement général sur la protection des données » est un texte législatif contraignant de l’union européenne visant à garantir la protection des données personnelles pour les résidents de l’U.E. à partir du 25 mai 2018.

Les montants restants dus relatifs aux créances en cours seront bien entendu remboursés au mandataire qui a été désigné moyennant présentation d'un certificat d'hérédité.

Envoyez-nous un mail à l’adresse info@koala-crowd.be afin que notre équipe puisse faire le nécessaire. 

Il suffit de cliquer sur 'mot de passe oublié' sur la page d'accueil.

PORTEURS DE PROJETS

Les projets immobiliers proposés répondront à des critères de qualité et de diversité. Un comité de sélection de projets composé d’experts financiers, juridiques et immobiliers validera la mise en ligne des produits. Ces projets immobiliers seront innovants, éco-responsables et seront le miroir des besoins sociétaux de demain et de nos modes de vies.

 

Le montant à lever ainsi que la durée limite pour récolter ce montant sont spécifiés pour chaque projet. La levée de fonds est également soumise aux termes et aux conditions repris dans la note d'information. Dès le coup d'envoi de la campagne, les investisseurs peuvent injecter les montants qu'ils désirent. Les porteurs de projet signeront une convention d'investissement par laquelle ils s'engagent à rembourser les sommes prêtées ainsi que les intérêts et n'auront accès à ces fonds qu'à la clôture de la campagne. En outre, les porteurs de projet veilleront à informer régulièrement les investisseurs de l'état d'avancement.

Les projets d'investissement proposés par KOALA concernent soit la rénovation et réhabilitation d'immeubles existants, soit un investissement locatif, soit une promotion immobilière de biens neufs. Toute société qui propose un projet répondant à ces critères peut faire une demande de levée de fonds pour un montant compris entre 250.000 euros et 5.000.000 d'euros. Les porteurs de projet doivent toutefois prouver leur solvabilité ainsi que la rentabilité du projet.

Dans le cadre des financements participatifs, la loi belge vous autorise à lever un montant annuel maximum de 5 millions d'euros auprès des particuliers.

KOALA joue le rôle d'intermédiaire entre les investisseurs et les porteurs de projet.

Les services offerts par KOALA sont destinés aux entreprises en zone Euro qui répondent aux critères suivants : disposer de minimum 3 ans d'existence, présenter un chiffre d'affaires minimum de 750.000 euros, être rentable. Toutefois, les porteurs de projets doivent toutefois prouver leur solvabilité ainsi que la rentabilité du projet.

La première prise de contact avec KOALA est entièrement digitale. Il vous sera demandé de remplir un certain nombre d'informations concernant votre entreprise et votre projet.

Le comité de sélection de KOALA analyse minutieusement les dossiers de demande introduits par les entreprises et décide si le projet est éligible à une levée de fonds. Si la réponse est positive, une proposition de financement est faite. Ce processus prendra généralement moins de 15 jours.

KOALA vous aide à mieux valoriser votre projet immobilier grâce à sa communauté d'investisseurs. En outre, la disponibilité de fonds propres apportée par KOALA permet au porteur de projets de se diversifier sur divers projets en parallèle.

Selon que le projet est partiellement financé par un organisme bancaire ou non, les garanties apportées au financement porté par Koala peuvent varier considérablement. Elles influent également sur le niveau de rémunération de l'investisseur, à savoir le taux d'intérêt perçu.

En outre, la qualité du projet, l'expérience du porteur de projet et le niveau de marge du projet (qui permet d'absorber des chocs exogènes de coût de revient ou de prix de vente) sont a priori les meilleurs garanties de la bonne fin de l'opération. 

Les garanties (encore appelées sûretés) les plus fréquemment rencontrées sont les suivantes :

  • le mandat ou l'inscription hypothécaire sur le bien en question, en principe de premier rang, parfois de second rang.
  • une caution solidaire apportée par le ou les porteurs de projet, cette caution pouvant être notariée ou encore une garantie à première demande
  • dans certains cas et selon les projets, certaines garanties en capital peuvent être apportées par des organismes externes (tels qu'une région ou un organisme d'assurance). En principe, ces garanties sont limitées en montant.

CROWDFUNDING

Le crowdfunding ou "financement participatif" est une démarche de récolte de fonds auprès de particuliers (ou entreprises) pour financer un projet. Cette activité est complètement encadrée par les autorités de contrôle, la FSMA. Né aux Etats-Unis, le crowdfunding fait aujourd'hui de plus en plus d'adeptes en Europe et ce dans toutes les couches de la population.  

Le crowdlending permet aux investisseurs de diversifier leur épargne en investissant dans des projets de qualité au rendement attractif. Cela permet également aux porteurs de projet de récolter les fonds nécessaires au développement de leur projet. Le crowdfunding est donc avantageux pour les deux parties. Cette méthode de financement alternative et innovante permet de récolter des fonds de façon rapide.

La FSMA a le statut d’organisme public autonome. Cela signifie qu’elle a été instituée par la loi et qu’elle exerce de manière indépendante les missions d’intérêt général qui lui ont été confiées par le législateur.

La FSMA exerce, aux côtés de la Banque Nationale de Belgique (BNB), le contrôle du secteur financier belge.

Les compétences de la FSMA se déclinent en six volets :

  • la surveillance des marchés financiers et le contrôle de l’information financière diffusée par les sociétés,
  • le contrôle des règles de conduite,
  • le contrôle des produits,
  • le contrôle des prestataires de services financiers et des intermédiaires,
  • le contrôle des pensions complémentaires
  • et la contribution à une meilleure éducation financière.

Le 10 novembre 2020, le règlement relatif aux prestataires de services de crowdfunding européens (PSCE) pour les entreprises est entré en vigueur. Après une période de transition de 12 mois, les règles entreront en application le 10 novembre 2021, s'appliquant directement dans toute l'UE. L'initiative faisait partie du plan d'action fintech de la Commission européenne et de l'examen à mi-parcours du plan d'action de l'Union des marchés de capitaux.

Le règlement établit des règles uniformes dans toute l'UE pour la fourniture de services de crowdfunding basés sur l'investissement et le prêt, liés au financement des entreprises. Il permet aux plateformes de demander un passeport européen fondé sur un ensemble unique de règles, ce qui leur permet d'offrir plus facilement leurs services dans toute l'UE avec une autorisation unique.

KOALA

Une plateforme digitale de crowdlending qui vous rassemble en proposant des solutions d’investissement pour les particuliers à travers des projets immobiliers innovants, éco-responsables et basés sur les besoins de la société. C’est aussi une solution alternative de financement pour des porteurs de projets qui veulent s’engager à construire demain.

KOALA veut révolutionner votre manière d'investir via une plateforme simple à utiliser et conviviale. Tout au long de votre campagne de crowdfunding, vous bénéficiez de l'accompagnement d'experts en la matière.

Le modèle du crowdlending est celui du prêt participatif rémunéré, c'est-à-dire assorti d'intérêts.

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